Как узнать свою кредитную историю: самостоятельно онлайн бесплатно?

Сложно представить всю жизнь без удовлетворения своих нужд, не прибегая к помощи посторонних лиц. Имеются в виду не элементарные покупки в магазинах, а товары и услуги, особенно важные для приобретения благ цивилизации или для поддержания здоровья. Если более конкретно – то, на что денег насобирать не выходит, а получить очень хочется. Квартира, автомобиль, дача (из ряда крупных покупок), телевизор, холодильник, диван, телефон (из общепринятых благ). Все эти товары есть у всякого, и 9 из 10 людей покупают их с помощью кредитов.

Соответствующие организации предоставляют свои предложения по отдаче средств всюду – во всех магазинах (вплоть до продуктовых), на улицах, в интернете. Воспользоваться услугами банка в наше время настолько просто, что можно сравнить это с походом в горы – хочется, можется, но не всем надо. И вот для тех, кто хочет заиметь кредит, или уже взял, а дальше не знает, с какой стороны к нему подойти – помощь ниже.

Формирование кредитной истории

Для всякого, кто хоть немного ориентируется в финансовой сфере (попросту уточняя, для всех, у кого в наличии карта банка, будь то хоть зарплатная, хоть кредитная или же пенсионная), словосочетание «кредитная история» знакомо. И почти все понимают значение верно – это история какого-либо человека по выполнению его кредитных обязательств. Для тех, кто берет кредит не впервые, и уже заимел отказ от банка — это понятие уже более расширено.

Так вот, кредитная история – это в действительности информация о выполнении своих денежных обязательств заемщиком. Состоит это из титульной информации, основной информации и доп. информации.

• Титульная информация – что-то вроде главного листа на курсовой – отображает все главные данные – ФИО, данные паспорта, дата рождения, и при наличии, данные ИНН и свидетельства ОПС.
• Основная информация – отдельно в разрезе занимателя и отдельного кредита. По занимателю отображается информация в виде места проживания (фактического и регистрации), телефоны, в случае с предпринимателями – данные их регистрационных документов. По кредиту – сумма, дата получения, срок кредита, и вся информация о погашении.
• Добавочная часть – закрыта для заемщика, отображает сведения о банке (ну или другой организации), которые данные о кредитной истории отправили в бюро кредитной истории (дальше в тексте – БКИ).

Все вышеупомянутые данные держатся в специальном бюро кредитной истории. Этих бюро несколько, и информация о них отображена в специфическом связанном с ними государственном реестре. Туда попадают лишь те коммерческие организации, которые заимели подобное право.

Отдельно имеется Центральный каталог БКИ, отдельное подразделение Банка России, в котором фиксируется история о том, в каком БКИ фиксируется история о конкретном заемщике.

Данные туда не попадают просто так, только по согласию заемщика, который подписал на это разрешение. Только на практике такая подпись – простая формальность, на которую 85% заемщиков не обращают внимания. При оформлении документов для получения кредита заемщик дает согласие на сбор и обработку публичной информации – вот и есть разрешение на отправку данных в БКИ.

Все сведения по кредиту и заемщику держатся в бюро 15 лет.

Узнаем свою кредитную историю: пошагово бесплатно

Любой гражданин, который хоть раз оформлял кредит и, соответственно, имеет свою ячейку в БКИ, имеет право на получение информации о своей кредитной истории. Один раз в год подобная услуга дается бесплатно, а остальные разы, которых число неограниченно – за отдельную плату.

Кредитную историю узнают, как правило, после выплаты предыдущего кредита и перед взятием нового. Ведь вполне возможно, что после выплаты кредита за телефон, который проводился с задержкой, ипотеку не дадут.
Чтобы разузнать личную кредитную историю, необходимо провести следующие действия:

• отправить запрос в Центральный каталог историй кредитов, чтобы определиться непосредственно с бюро кредитных историй, в которых есть данные по заемщику. Здесь надлежит понимать, что информация может сохраняться не в одном БКИ, и отправлять запросы необходимо во все такие БКИ;
• отправить запрос прямо в бюро, для получения сведений о своей кредитной истории, который должен быть получен в течении 10 рабочих дней.

Для того, чтобы отправить запрос в БКИ необходимо выполнить следующие условия:

• при оформлении кредита взять специальный код, с помощью которого можно отправить онлайн запрос в БКИ, указав адрес электронной почты для обратной связи;
• обратиться в почтовую организацию, или непосредственно в банк, для получения отчета, но подобная услуга дается при строгом определении личности.

Узнаем свою кредитную историю платно

Иногда случается, что за один год необходимо несколько раз оформить кредит. И для того, чтобы не получить отказ, целесообразно заранее узнавать свою кредитную историю. Если раз в год подобная услуга уже была получена бесплатно, то, к сожалению заемщика, второй раз необходимо будет заплатить. Как правило, подобная услуга стоит недорого, в пределах 400 рублей. Но, в зависимости от того, в скольких БКИ сохраняется информация о конкретном гражданине, услуга может стоить до 1200 рублей.

Для того, чтобы вызнать информацию о своей кредитной истории платно, необходимо выполнить те же действия, что и для бесплатного получения информации.

Исправляем кредитную историю

Все люди, увы, не идеальны, и у каждого бывают жизненные трудности. Поэтому погасить кредит иногда бывает сложно, возникают задержки, просрочки, пени. Иногда бывают погрешности банка в погашении кредита. И тогда возникает негативная кредитная история. Можно ли её исправить? Такой вопрос становится актуален для многих семей.

Рынок финансовых услуг достаточно велик, и иногда можно увидеть объявления об исправлении кредитной истории. Для этого необходимо, якобы, одноразово заплатить определенную сумму какому-нибудь определенному лицу. Как правило, это или число процентов по кредиту, или объем страховки.

К сожалению, многие люди верят в такую утопическую иллюзию исправления кредитной истории. По-настоящему же исправить кредитную историю невозможно. А люди, рекламирующие такие услуги — обычно не более чем недобросовестные любители легкой наживы.

Как узнать свою кредитную историю самостоятельно: видео